提前还款是指借款人在贷款期间,需调整原借款合同约定的还款计划而进行的提前还贷。提前还款包括提前部分还款与提前结清还款。
一、借款人正常还款6个月后,可申请提前部分还款或提前结清还款,申请时贷款应
无逾期情况发生;其中,提前部分还款每年可办理一次,提前部分还款时,可同时申请变更还款期限或还款方式。
二、借款人需提前还款的,应向委贷银行提出申请,在约定办理日期持身份证、《借款
担保合同》到委贷银行办理相关手续,并在约定扣款帐户内存入足额还款本息。
三、提前还款业务办理时,委贷银行根据借款人的申请,对借款人提供的业务资料进
行审核,符合规定的,由借款人在《提前还款申请受理单》、《提前还款申请审批表》上签章确认。若申请提前部分还款的,需同时在《借款补充合同》上签章。
四、委贷银行按规定在约定扣款帐户内进行扣收;扣款成功的,《借款补充合同》生效,借款人需按新的还款计划履行还款业务;若扣款失败,提前还款申请失效,借款人应继续按原合同履行还款业务。
五、借款人提前部分还款成功后,在5个工作日后到委贷银行领取《借款补充合同》;提前结清还款成功后,在5个工作日后到委贷银行领取抵押权证等资料,并办理贷款结清及抵押注销手续。
示例:公积金个人住房贷款提前还款利息结算
一、提前还款利息计算方法:
提前还款利息=提前还款本金×日利率×实际天数。
其中:日利率=年利率/360=月利率/30
实际天数为上一期扣款日至提前还款前一天止,即按“算头不算尾”原则确定。
二、提前还款利息计算示例:
借款人于2009年4月15日申请办理提前部分还款10万元,申请时该贷款余额为25万元,剩余贷款期数为120期,约定扣款为每月20日,当前贷款年利率为3.87%(月利率3.225‰)。
(一)提前还款本息计算
提前还款利息=100000×(3.225/30)×26=279.50元
提前还款本息合计=100000+279.50=100279.50元
其中:实际天数为(3月20日至31日=12天,4月1日至4月14日=14天)
(二)还款计划变化情况
1、等额本息还款法
提前还款后,借款人贷款剩余本金为15万元,每月还款额调整为 1509.43 元。(还款后扣款计划见表一)
贷款剩余本金=250000-100000=150000元
150000×3.225‰×(1+3.225‰)120
每月还款本息=——————————————————— ≈1509.43元
(1+3.225‰)120-1
表一:
金额单位:人民币元
还款日期
|
本金
|
利息
|
本息合计
|
贷款余额
|
…
|
…
|
…
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…
|
…
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2009-04-20
|
1025.68
|
483.75
|
1509.43
|
148974.32
|
2009-05-20
|
1028.99
|
480.44
|
1509.43
|
147945.33
|
2009-06-20
|
1032.31
|
477.12
|
1509.43
|
146913.02
|
…
|
…
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…
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…
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…
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2、等额本金还款法
提前还款后,借款人贷款剩余本金为15万元,当月起每月还款本金调整为1250元,当月归还利息为483.75元,之后逐月递减 4.03 元。(还款后扣款计划见表二)
贷款剩余本金=250000-100000=150000元
每月还款本金=150000÷120=1250.00元
当月还款利息=150000×3.225‰=483.75元
当月还款本息合计=1250.00+483.75=1733.75元
逐月递减利息=1250.00×3.225‰≈4.03元
表二:
金额单位:人民币元
还款日期
|
本金
|
利息
|
本息合计
|
贷款余额
|
…
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…
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…
|
…
|
…
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2009-04-20
|
1250.00
|
483.75
|
1733.75
|
148750.00
|
2009-05-20
|
1250.00
|
479.72
|
1729.72
|
147500.00
|
2009-06-20
|
1250.00
|
475.69
|
1725.69
|
146250.00
|
…
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…
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…
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…
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…
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