漳州市住房公积金贷款指南
一、贷款对象及条件
1、按规定逐月、足额缴存住房公积金一年以上的职工。2、在漳州市购买商品房、经济适用房、房改房、二手房和自建房等自住住房时。3、借款人及其房产共有权人原住房公积金贷款已结清满三年。4、信用记录良好。5、购买第二套住房仅限于现有人均住房建筑面积低于本地平均水平（2009年市统计局公布的平均人均面积32.7平方米），符合以上条件均可向购（建）房所在地住房公积金管理部门申请住房公积金贷款。(取消第三次及以上使用住房公积金)
二、贷款金额、期限及利率
1、贷款期限：借款人的贷款期限控制在借款人离退休年限内，最长不得超过20年。购买房改房或二手房的，贷款期限与所购住房已使用年限相加之和不得超过30年。
2、贷款金额的核定：可贷额度为以下几项计算的最低值。
（1）现行贷款最高限额：1)第一次使用住房公积金贷款，单职工最高贷款额度为15万元，双职工最高贷款额度为25万元。2) 第二次使用住房公积金贷款，职工个人贷款最高额度为10万元，双职工家庭贷款最高额度为20万元。
（2）借款人及其房产共有权人在可贷期限内公积金缴存总和的两倍以内。其中可贷年限为申请人离退休的年限，离退休的年限大于20年的按20年计算，离退休的年限小于20年的按实际年限计算。
（3）购买商品房可贷额＝总房价－首付款（首套房建筑面积在90平方米（含）以下的，首付款比例不得低于总房价20%；建筑面积在90平方米以上的，首付款比例不得低于30%。，第二次使用住房公积金贷款购房首付款不得低于50%）－申请人及共有权人提取的住房公积金金额；购买二手房可贷额＝契税计税价格的60%(第二次使用住房公积金贷款为计税价的50%)－申请人及共有权人提取的住房公积金金额； 建造、翻建、大修自住住房可贷额＝总价款70%(第二次使用住房公积金贷款为总价款的50%)－申请人及共有权人提取的住房公积金金额。
（4）还贷占比不得超过50%｛还贷占比＝月还款额/家庭月收入（收入以具结书为依据）×100%｝。
3、职工住房公积金贷款利率按照中国人民银行规定利率执行。贷款期限在1年的，实行合同利率；贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整，于次年1月1日开始，按相应利率档次执行新的利率。
第二套房贷款利率在基准利率的基础上上浮10%。
三、申请公积金贷款的时限
购买商品房需在房屋封顶后并在购房合同签订十二个月内办理；建造、翻建自住住房在取得《房屋所有权证》及《国有土地使用证》，并在《建设工程规划许可证》批准后十八个月内办理；购买二手房应在取得《房屋所有权证》及《国有土地使用证》三个月内且在契税缴交后十二个月内办理；大修自住住房应在具备危房鉴定资质的机构出具鉴定报告后十二个月内办理。
四、贷款申请程序
1、申请人向住房公积金管理部门指定的受托银行提出申请并领取贷款申请表。
2、申请人持填好的申请表和相关申请材料送受托银行。
3、受托银行对申请人提交的贷款申请表和有关证明材料进行审核，对符合贷款条件的并且相关材料齐全的，应给予受理。
4、受托银行将受理的贷款材料移交住房公积金管理部门审批，住房公积金管理部门自受理之日起15个工作日内办结贷款审批手续。
5、申请人及产权共有人到受托银行签订借款合同。
五、申请贷款时应提供的相关证明材料
1、申请人、配偶及未成年子女(包括共有权人)的身份证及户口本原件和复印件各二份。
2、结婚证原件及复印件二份。（未婚者提供二张一寸彩照）
3、申请人及共有权人的征信报告。
4、职工缴存所在地及购房所在地房地产交易登记机构出具的个人及配偶、未成年子女的房屋登记信息查询结果证明原件及复印件一份。
5、申请人及共有权人公积金缴存不在购（建）房所在地的，应提交由公积金缴存地的公积金管理部门出具无公积金质押证明。
6、购买商品房、经济适用房的须持有经房地产交易部门备案的购房合同、已付款发票原件及复印件各二份。
7、购买二手房的须提交房地产买卖契约、契税发票、已付款收据、房屋竣工时间证明、《房屋所有权证》、《国有土地使用证》原件及复印件各二份。
8、建造、翻建住房的，须提交《房屋所有权证》和《国有土地使用证》原件及复印件各二份，《建设工程规划许可证》复印件二份并经房管部门核对盖章。
9、拆迁安置房的应提供原房屋产权权属清晰的合法材料、拆迁安置协议、结算清单，超面积部分购房合同、首期付款发票原件及复印件二份。
10、购买房改房的应提供经房改办审批的出售公有住房计算表及购买公房协议书原件及复印件各二份。
11、大修自住住房的，须持有具备危房鉴定资质的鉴定机构出具的危房鉴定等级报告，且鉴定等级达C、D级，工程预算书原件二份及《房屋所有权证》、《国有土地使用证》原件及复印件二份。
12、自建房及住房大修需房屋抵押应提供有资质评估机构出具的房地产估价报告原件二份。
六、担保形式
借款人申请住房公积金贷款时，应当提供经市住房公积金管理中心和受托银行认可的担保。担保方式有如下两种：(1)房产抵押。(2)保证担保.
保证担保仅限于自建房未取得《房屋所有权证》和《国有土地使用证》所提供的阶段性担保，在取得“两证”后取消阶段性担保，改为房产抵押。担保人必须是在漳州市有缴交住房公积金的职工，担保期间担保人及配偶无住房公积金贷款，同时担保人必须承诺在担保期间若借款人未能按时还款，允许住房公积金管理部门直接扣划其住房公积金用于还贷。
七、贷款偿还
贷款的偿还由申请人自主选择等额本息或等额本金还款方式，即从贷款发放的次月起，以借款合同约定的每月还款日期为准，按月偿还贷款本息。
八、其它注意事项
1、申请贷款应由申请人亲自办理，共有权人同意房产抵押的须本人到受托银行当面签章，不得由他人代签。
2、住房中小修、装修均不符合公积金贷款条件。
3、遇政策调整按新的规定执行。
信贷科咨询电话: 2995956
2011年4月